借據怎麼寫？台灣合法借據範本與金額、利息、還款日必填欄位整理

民法把借錢這件事稱為「消費借貸」。依民法第 474 條，消費借貸是一方把金錢的所有權移轉給另一方，另一方約定日後還同樣數量的錢。白話說：錢交到你手上，你答應之後還。

這兩個環節，正是日後吵起來時要證明的事。法院審理返還借款的案件時，要求主張借錢的一方證明「金錢之交付」與「借貸意思表示相互一致」兩件事，並指出交錢的原因很多，可能是買賣、贈與或其他關係，不能光憑有一筆錢轉過去，就認定是借款（臺灣桃園地方法院中壢簡易庭 113 年度壢簡字第 1421 號民事判決）。

所以借據要寫明兩件事：這筆錢是借的，以及錢是怎麼交給借款人的。法律並沒有規定借錢一定要用書面，最高法院很早就說明，消費借貸契約不必以書面訂立（最高法院 27 年渝上字第 3240 號判例要旨）。口頭講好也可以成立，但沒有書面，日後雙方記憶不同時就只能各說各話。

對出借人來說，借據是要回錢的證據；對你來說，借據把條件固定下來，避免日後被說成借得更多、利息更高，或原本講好的分期突然變成一次還清。依民事訴訟法第 358 條，私文書經本人簽名、蓋章或按指印，就推定為真正，意思是先推定這份借據確實是你本人作成的。上面寫的內容是否屬實，法院還會一併看其他證據；不過一張你親手簽的借據寫著借了多少、收到多少，是很有分量的證據，你要說其實不是這樣，得拿出轉帳紀錄、訊息等資料說明。所以簽之前逐字看過，比簽完再解釋容易得多。

沒有哪一格少了，借款就不算數：借款成立看的是雙方是否同意借、錢是否真的交付。借據上的欄位，是讓這兩件事日後看得出來，同時把你們談好的條件固定下來。可以分成兩層來看：

• 證明這是一筆借款：雙方身分、金額、寫明是「借款」、寫明錢已經怎麼交到你手上，以及你的簽名。
• 保護你的條件：還款日與方式、利息（包括「無息」）、可以提前還，以及出借人的簽名。

下表是一張親友借據最少要有的內容：

雙方是誰：全名，再加一項辨識資料

寫身分證上的全名，不寫小名或暱稱。名字之外，可以再加身分證字號、出生日期或戶籍地址其中一項，用來確認是同一個人，也避免同名同姓。這些資料不是法律規定的必填格式，你若不想交出完整身分證字號，可以跟對方商量改寫出生日期或地址，只要足以辨識就好。

電話可以寫，但號碼會換，不適合當唯一的辨識資料。

借多少：寫你實際拿到的錢

金額用「新臺幣參萬元整（NT$30,000）」這種寫法，國字大寫在前、數字在後，兩者要一致。

借據上的金額，應該等於你實際收到的錢。有些出借人會說「利息先扣」，借你三萬只給兩萬七，借據卻寫三萬。民法第 206 條規定，債權人除了第 205 條上限以內的利息，不得用折扣或其他方法另外取得利益。法院處理預扣利息的方式是：先扣掉的利息沒有實際交給借款人，那部分不成立借貸，本金以預扣後實際交付的金額為準（臺灣高等法院高雄分院 111 年度上字第 287 號民事判決，引用最高法院 110 年度台上字第 2210 號判決）。

同一件判決裡，借款人否認收到出借人主張的金額，出借人又拿不出交付的證據，法院就採借款人承認收到的金額。但別把這當成保障：借據白紙黑字寫三萬，對你就是不利的證據，事後要靠轉帳紀錄、訊息才說得清差額。簽的時候就讓金額等於實拿的錢，有利息就另外寫在利息欄，最省事。

什麼時候還、怎麼還

還款欄要回答三個問題：一次還還是分期、每次還多少、還到哪裡。

• 一次還：寫「於民國○年○月○日前一次清償」。
• 分期：寫「自○年○月起，每月○日前還新臺幣○元，共○期」，最後一期金額如果不同，另外寫出來。
• 還款帳戶：寫出借人的銀行與帳號，之後每一筆還款都有轉帳紀錄可以對帳。

沒寫還款日，不代表可以慢慢還。依民法第 478 條，沒有約定返還期限時，借款人可以隨時還，出借人也可以訂一個月以上的期限，催告你返還。親友之間常寫「有錢再還」，這句話算不算約定了期限、什麼時候才叫「有錢」，日後雙方很容易各說各話。寫一個你做得到的日期，對自己比較有保障。

如果擔心某個月手頭緊，可以在談的時候就把分期金額訂低一點、期數拉長一點。分期每月要還多少、總共多付多少利息，可以參考貸款試算的月付金與總利息算法自己先算一遍。

日期與簽名

借據最上方或最下方寫立據日期，雙方都簽名。親筆簽全名最單純，不需要另找證人。

民法第 3 條有「用指印代替簽名，要經兩個人簽名證明」的規定，但它只適用於法律規定一定要用文字的文件，借錢不在其中（見前面的最高法院判例要旨），按指印的借據不會因為沒有證人就無效。依民事訴訟法第 358 條，簽名、蓋章或按指印的借據，都推定是本人作成；畫十字或其他符號就沒有這個推定，日後要靠其他證據證明是你畫的。

範本如果只有借款人（立據人）的簽名欄，只有你簽，借款照樣成立；但「無息」「分期」「可以提前還」這些對你有利的條件，日後對方若說沒同意過，你得另外拿出證據，例如對話紀錄。出借人也在借據上簽名，這些條件就留下他同意的紀錄。

借據寫一式兩份，雙方各留一份正本。你手上有一份，日後對方的版本跟你記得的不一樣時，才有東西可以對照。

主張借錢的一方要證明錢確實交了出去；對你來說，交付寫清楚，也能證明你實際拿到多少、哪天拿到。借據上有沒有寫「已收到」，結果可能不同。最高法院曾在一件案子裡指出，借據只寫「向你借款七十萬元，定期攤還付清」，沒有表明已經收到款項，借款人又有爭執時，不能光憑這張借據就認定錢已交付，原判決因此被廢棄發回（最高法院 87 年度台上字第 1611 號民事判決，全文轉載）。

匯款：最好留紀錄的方式

能匯款就匯款。銀行的轉帳紀錄會留下日期、金額和雙方帳戶，比任何手寫說明都清楚。借據上可以這樣寫：

出借人已於民國○年○月○日，自其○○銀行帳戶匯款新臺幣○元，至借款人○○銀行帳戶（帳號末五碼○○○○○）。

匯款時請對方在備註欄寫「借款」。轉帳紀錄本身只能證明錢轉了過去，看不出是借、是還錢還是送禮；有備註和借據互相對照，用途就清楚了。如果對方是分次匯款，每一筆都寫進借據，或在借據下方逐筆記錄日期與金額。

現金：拿到、點完，再簽「收訖」

現金沒有銀行紀錄，借據上的文字就是主要證明。可以這樣寫：

借款人已於民國○年○月○日，當面收到現金新臺幣○元，點收無誤。

簽了這句，就是承認收到這筆錢，所以要先拿到錢、當面點清再簽。不要在錢還沒到手前，先簽下寫著「已收訖」的借據；萬一對方之後只給一部分，你要推翻這句話，得另外拿出證據。

如果借據要先簽、錢晚幾天才給，交付欄也不要留白，空白欄位日後可能被單方補填。改寫成「出借人預定於○年○月○日以○○方式交付，簽約時尚未收款」，等收到錢時，再另外簽一張收據，寫明日期、金額，並註明是哪一張借據的款項。

對方直接幫你付給別人

有時候出借人不把錢交給你，而是直接幫你付房租、學費或醫藥費。這時借據上寫清楚「出借人於○年○月○日依借款人指示，代借款人支付○○費用新臺幣○元，作為本借款」，並保留付款收據。寫明是你請他代付，日後才說得清這筆付給別人的錢，跟這張借據是同一筆。

可以約定，也可以不約定；約定的話，年利率超過 16% 的部分無效。利息要雙方約定才有，口頭講好也算，但沒寫下來，日後很難證明到底講了多少。

不收利息，就寫「無息」

對方只是幫忙、不打算收利息，借據利息欄就寫「本借款無息」。法律沒有規定借錢一定要付利息；民法第 203 條的年利率 5%，是用在「說好要付利息、但沒講利率」的情況。利息欄留空白，日後有人主張「當初講好有利息」，就會變成要各自舉證。

無息不等於逾期也不用付任何錢。過了還款日還沒還，對方可以就逾期的錢請求遲延利息，沒有約定利率就按法定的年利率 5% 計算；約定利率比 5% 高的，按約定利率（民法第 233 條）。

有利息：寫年利率，不寫「一分」

「一分」這個字，放在年息和月息裡意思不同。教育部《重編國語辭典修訂本》把「年息一分」解釋為年利率 10%；「月息一分」則是每月 1%，一年下來是 12%。民間口語只說「一分利」「三分利」時，多半指月息，法律百科的一則解答就把三分利換算為每月 3%、年利率 36%。借據上只寫「利息一分」，沒寫是月還是年，日後就可能各說各話。

所以借據上直接寫「年利率○%」，再寫明利息什麼時候付，例如「利息隨每期還款一併給付」或「到期時連同本金一次給付」。沒寫付息時間的話，依民法第 477 條，利息在借貸關係結束時支付，借期超過一年的則每年年終支付。

利率有上限。民法第 205 條規定，約定利率超過年利率 16% 的部分，約定無效。這個上限原本是 20%，民國 110 年 1 月 20 日修正公布、自公布後六個月施行，也就是 110 年 7 月 20 日起降為 16%（司法院司法周刊報導）。這條規定適用於一般民間借款，向親友借錢也包括在內；約定的逾期利率同樣受這個上限限制。跟銀行、當鋪等不同管道的利率上限比較，可以看小額貸款各管道的利率上限整理。

另外兩條規定也跟利息有關：

• 不能利滾利。民法第 207 條規定利息不得滾入本金再生利息，只有雙方以書面約定、利息遲付超過一年且經催告仍不還時，才可以依約定把遲付的利息滾入本金。借據上如果出現「利息按月併入本金計息」這類條款，可以要求刪除。
• 利率超過 12% 時，一年後可以提前還本金。依民法第 204 條，約定利率超過年利率 12% 的（剛好 12% 不算），經過一年後，借款人可以隨時清償本金，但要在一個月前預告；這項權利不能用契約排除。

假設試算：借三萬，一年後一次還

假設借款本金新臺幣 30,000 元，借期一年，到期時本金和利息一次還清，利息按單利計算，算法是「本金 × 年利率 × 借期年數」。

同樣叫「一分」，寫成年息和月息，一年差了 600 元；如果有人把「一分」理解成年利率 1%，差距就更大。這是借據上直接寫年利率最實際的理由。改成分期還的話，每期還掉一部分本金，後面計息的本金變少，總利息會比一次還來得低，實際金額要依分期方式重算。

這三種條款都不是借據成立的必要內容。對方提出時，你可以接受、要求改寫，也可以拒絕。

違約金

民法第 250 條允許雙方約定債務不履行時支付違約金。常見寫法是「逾期未還，每日按未還金額千分之幾計罰」或「逾期一次罰○千元」。這類寫法換算起來可能很驚人：有一件借款案約定每天按未還金額千分之三計違約金，換算一年約 109.5%，法院認為顯然過高，減成每天萬分之三，也就是一年約 10.95%（臺灣桃園地方法院 114 年度訴字第 751 號民事判決）。

違約金和利息是兩回事，不直接套用 16% 的利率上限。約定過高時，依民法第 252 條，法院可以減到相當的數額，會考量出借人實際受到的損害、逾期多久、已經收了多少利息等情況；上面那件判決就把出借人已經拿到年利率 16% 利息這一點列入考量。不過要等法院來減，代表已經走到訴訟，簽的時候就談掉比較實際。

你可以直接說不要違約金，逾期就按前面提到的遲延利息處理。對方堅持時，可以改寫成「逾期未還部分，按年利率○%（不超過 16%）計算遲延利息，不另收違約金」，讓金額跟逾期的錢和天數連動，也避免遲延利息和違約金疊在一起算。

提前到期條款

有些範本會寫「任何一期未按時還款，視為全部到期，出借人得請求一次清償」。分期借款加上這一條，晚繳一期就可能被要求一次還清剩下的錢。

如果對方要這一條，可以要求加上緩衝，例如「逾期超過三十日，經出借人以書面或訊息通知後仍未補繳」才全部到期。天數和通知方式由你們商量，寫清楚就不會因為一次轉帳延誤就整筆被追。

提前還款：寫進去，提前還就不用看對方臉色

有約定還款日的借款，依民法第 316 條，出借人不能提前要你還；你想提前還，在對方沒有反對時可以還。有利息的借款，出借人可能為了收足利息而反對，這種反對要在什麼時候、用什麼方式表示才算數，目前沒有找到明確的最高法院見解。

只還一部分也有限制：依民法第 318 條，債務人原則上沒有一部清償的權利。所以在借據加一句「借款人得隨時提前清償全部或一部，已清償部分自清償日起不再計息」，不論提前還清，還是手頭寬裕時先多還一些，都有了依據。

本票讓出借人不用打官司，就能聲請法院裁定後強制執行；保證人則是多一個人替你負責還錢。兩者都可以拒絕或協商。

只有借據，出借人也不一定要打完一場官司。他可以拿借據向法院聲請支付命令，法院不開庭就會發出。你收到後，20 日內可以不附理由提出異議（民事訴訟法第 516 條），支付命令就在異議範圍內失效，改走一般訴訟或調解程序（第 519 條）；沒有異議，支付命令就可以拿來強制執行（第 521 條）。收到法院寄來的文件，不要放著不管。

本票：程序快，爭執要你自己提

依票據法第 123 條，本票執票人向發票人追索時，可以聲請法院裁定後強制執行。這個程序法院只看本票形式上的要件是否齊全，不審查借款實際上還了沒、金額對不對；發票人如果認為債務不存在，要自己另外提起確認之訴（臺灣新竹地方法院 114 年度抗字第 11 號民事裁定）。

所以就算你已經還了一部分，只要本票還在對方手上，對方仍可以拿去聲請裁定，你得自己到法院主張。除了主張本票是偽造、變造的情形，你起訴後想先暫停強制執行，法院可以要求你提供相當的擔保（非訟事件法第 195 條）。

親友借兩三萬，你可以說明已經有借據、還款會用匯款留紀錄，請對方不要另簽本票。對方仍然堅持時，至少做到下面幾件事：

• 本票金額和借據金額一致，不多寫。
• 寫上到期日。依票據法第 120 條，沒寫到期日的本票視為見票即付，對方隨時都可以提示要求付款。分期還款的借款，到期日至少寫最後一期還款日。
• 不簽空白本票，金額、日期、受款人都填好才簽。
• 在借據上註明「借款人另簽發面額新臺幣○元、到期日○年○月○日之本票一紙，作為本借款之擔保」，讓兩份文件對得起來。
• 還清時一併把本票要回來。

本票權利對發票人有時效，依票據法第 22 條，從到期日起算三年不行使就消滅；見票即付的本票從發票日起算。時效是用來處理爭議的，不能當成「放著等它過期」的理由，還清時直接拿回本票最單純。

保證人：風險轉到另一個人身上

依民法第 739 條，你沒還，出借人可以找保證人要。

一般保證人有「先訴抗辯權」：依民法第 745 條，出借人還沒對你的財產強制執行而沒有結果之前，保證人可以拒絕清償。但依民法第 746 條，保證人如果拋棄這項權利，就不能主張。範本上若寫「保證人拋棄先訴抗辯權」或寫成連帶保證人，出借人就可以不先追你，直接向保證人要錢。

請朋友或家人當保證人之前，讓他親自看過保證條款、知道自己可能要替你還多少，由他自己決定要不要簽。

以下範本依前面各節整理。方框選一項打勾，沒選的選項劃掉，雙方在旁邊簽名；用不到的欄位寫「無」，不要留空白，免得日後有人在空格補寫。這份範本供親友間一般借款參考，金額較大、有擔保品或已經發生爭議時，建議先請律師看過。

借據

借款人（立據人）：＿＿＿＿＿＿

• 身分證字號或出生日期：＿＿＿＿＿＿
• 地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　電話：＿＿＿＿＿＿

出借人：＿＿＿＿＿＿

• 身分證字號或出生日期：＿＿＿＿＿＿
• 地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　電話：＿＿＿＿＿＿

借款人向出借人借款，雙方約定如下：

一、借款金額：新臺幣＿＿＿＿元整（NT$＿＿＿＿）。

二、交付方式（擇一）：

• □ 出借人已於民國＿＿年＿＿月＿＿日，自其＿＿＿＿銀行帳戶匯款新臺幣＿＿＿＿元，至借款人＿＿＿＿銀行帳戶（帳號末五碼＿＿＿＿＿）。
• □ 借款人已於民國＿＿年＿＿月＿＿日，當面收到現金新臺幣＿＿＿＿元，點收無誤。
• □ 其他（分次交付、依借款人指示代為支付，或尚未交付者寫明預定交付日期與方式，逐筆列明日期、金額、方式）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

三、利息（擇一）：

• □ 本借款無息。
• □ 年利率＿＿％（不超過 16%），利息□隨每期還款一併給付 □到期時與本金一次給付。

四、還款方式（擇一）：

• □ 於民國＿＿年＿＿月＿＿日前一次清償。
• □ 自民國＿＿年＿＿月起，每月＿＿日前還款新臺幣＿＿＿＿元，共＿＿期，最後一期還款日為民國＿＿年＿＿月＿＿日。

還款匯入出借人＿＿＿＿銀行帳戶（帳號＿＿＿＿＿＿＿＿）。

五、提前清償：借款人得隨時提前清償全部或一部，已清償部分自清償日起不再計息。

六、其他約定（無則填「無」）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

（例：逾期未還部分按年利率＿＿％計算遲延利息，不另收違約金；分期逾期超過＿＿日並經通知仍未補繳，始視為全部到期；每期還款先抵充本金。）

七、本借據一式兩份，雙方各執一份。借款全部清償後，出借人應將本借據正本交還借款人。

立據日期：民國＿＿年＿＿月＿＿日

借款人簽名：＿＿＿＿＿＿　　出借人簽名：＿＿＿＿＿＿

填完後，雙方各自從頭讀一遍：金額的國字和數字是否一致、交付方式是否跟實際情況相符、還款日是不是你做得到的日期。有任何一格跟口頭講的不一樣，當場改好再簽。

可以。借據是把雙方的約定寫下來，事後補寫一樣有用，而且越早補越好，雙方對金額和日期的記憶都還清楚。

補寫時多寫三件事：

• 原本的借款日期與金額，以及當時怎麼交付的，例如「民國○年○月○日以匯款方式交付新臺幣○元」。
• 到補寫當天為止已經還了哪幾筆，逐筆列出日期與金額。
• 目前還剩多少本金，之後怎麼還。

如果有約定利息，已還的錢算利息還是本金要寫明白。依民法第 323 條，清償人提出的給付，依序先抵費用、再抵利息、最後才抵本金。如果每月還三千元，依這條規定會先抵當期利息，剩下的才減本金。補寫借據時把「已還本金」和「已付利息」分開記，雙方都簽名確認，日後對帳才不會差一截。

這個順序可以由雙方約定改變，例如約定每期還款先抵本金（最高法院 27 年渝上字第 3270 號判例，全文轉載）。但要對方同意，最好寫進借據；你自己在轉帳備註寫「還本金」，不能單方面改變抵充順序。

之後每一筆還款都用匯款，在備註欄寫「借款第○期」。用現金還時，請對方寫一張收據，註明日期、金額與哪一期；依民法第 324 條，清償人本來就可以請求受領清償的人給與受領證書。

最後一筆還完，請對方把借據正本交還給你。民法第 308 條規定，債務全部消滅時，債務人可以請求返還或塗銷負債字據；只還了一部分時，可以請求把清償的事由記到字據上。

實際做法可以這樣安排：

1. 還最後一筆時，順便約好交還借據，有簽本票的一起拿回。
2. 對方說借據找不到，請他寫一張清償證明，例如「○年○月○日之借款新臺幣○元，借款人已全部清償完畢」，簽名並寫日期。
3. 拿回來的借據，可以在上面寫「已全部清償」並請對方簽名，再自己保存；要銷毀也可以，但先確認清償證明和還款紀錄都留著。

親友之間，第 2 點的清償證明通常就夠用。法律另外準備了一條比較正式的路：民法第 308 條第 2 項規定，債權人說借據無法交還時，你可以請求他給「債務消滅之公認證書」；依民法債編施行法第 19 條，這份證書由債權人作成，再請債務履行地的公證人、警察機關、商業團體或自治機關蓋印簽名。對方不肯配合寫清償證明，或金額較大、你擔心日後有爭議時，再考慮這條路。

還款紀錄最好長期保存。出借人請求還錢的時效一般是十五年，從可以請求還錢時起算（民法第 125 條、第 128 條），還清後至少再留十五年比較保險。轉帳紀錄和收據拍照備份，各銀行能調閱多久以前的明細不一樣，自己存一份最可靠。

只在 LINE 上講好借錢，沒寫借據，算數嗎？

算。借貸不必用書面，雙方在訊息裡談好借多少、何時還，加上實際交付的匯款紀錄，都可以拿來證明。不過條件散落在對話裡，常常只有「先借我三萬」「好」，還款日和利息都沒講。建議把談好的內容整理成一張借據補簽。如果是在線上用電子方式簽署，效力與保存方式可以參考線上簽約與電子簽章的說明。

一定要找見證人嗎？

不用。雙方親筆簽名，借據就推定是本人作成。只能按指印、不方便簽名時，指印也有同樣的推定，但指印比簽名難辨認，另請兩個人在旁簽名見證，日後比較好證明。畫十字或其他符號沒有推定效力，最好避免。

對方要把借據拿去公證，要注意什麼？

借據不公證也有效。對方要求公證時，先看公證書上有沒有載明「應逕受強制執行」。依公證法第 13 條，借款這類金錢給付的公證書載明這一句，出借人不用打官司，就能直接拿公證書聲請強制執行，效果接近本票。你之後若主張已經還了或金額不對，要自己起訴，想先暫停執行，法院可以要求提供擔保。同意這一條之前，先確認金額、還款日都寫對。

借據要貼印花嗎？

借據本身不在印花稅法第 5 條列的應稅憑證裡，一般不用貼。要留意的是「收到錢」的文字：銀錢收據要按金額千分之四貼印花，財政部對租賃契約、不動產買賣契約的說明是，契約上註記收取款項並簽收，就具有代替銀錢收據的性質，要按千分之四貼（財政部稅務入口網〈免稅憑證〉）。借據裡寫「已收到現金○元」是否同樣適用，目前沒有找到財政部針對借據的說明。擔心的話，可以先問所在縣市的地方稅務局；以三萬元計算，千分之四是 120 元。

借據寫錯字，可以直接塗改嗎？

能重寫就重寫一份乾淨的，舊的當場撕掉。來不及重寫時，在修改處旁邊由雙方簽名，表示這處修改是雙方同意的，避免日後被質疑是單方塗改。金額欄最好不要塗改。

如果不想跟親友開口，還有哪些管道？

可以比較銀行、融資公司、當鋪等不同管道的門檻與成本，小額貸款管道比較整理了各自的差別。向民間公司借款之前，先用合法小額借款的查核方法確認對方的公司登記與契約內容。資來運轉提供 5 萬元以下的線上小額借款，額度與期數可以看借款方案頁，利率與費用以核准通知為準，有疑問可以洽官方 LINE。